全国首个银行数据资产入表落地

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2024-09-16

近日，恒丰银行以典型数据产品为切入口，打通数据资产入表全流程，在同业内率先实现数据资产入表，对推动数据资源向数据资产化进阶具有里程碑意义。

财政部《企业数据资源相关会计处理暂行规定》自2024年1月1日起正式施行，为数据资产入表的会计处理提供了明确指导。为审慎论证和稳妥推进数据资产入表工作，恒丰银行围绕数据资产判定条件展开论证，对全行282个开发项目进行系统梳理，筛选出14个潜在入表项目，前后推进60余次深度调研，最终确定与应用场景密切相关的个人信贷类产品风控模型为典型案例，并经过外部审计机构的评审认可，确保了入表数据资产的合规性和严谨性。

依托此次试点，恒丰银行构建了数据资产入表“识别判定—盘点治理—合规确权—收益论证—成本计量-列报披露”全流程，形成了一套可复制推广的入表解决方案，为同业数据资产入表打造了“恒丰样板”，将助力价值导向的数据有效治理、数据价值深度挖掘、数据资源高效配置。

近年来，恒丰银行积极参与数据要素市场建设，前瞻性开启了数据资产价值评估研究工作。联合工商银行、中国银行、蚂蚁科技等11家单位，牵头撰写北京金融科技产业联盟课题《金融数据资产估值与交易研究》，创新提出“订单法”的估值模式，并在长三角金融科技节发布课题成果。参与上海金融监管局、上海数据交易所“数据资产信贷风险管理”专班课题，相关研究成果得到充分肯定。实践畅通了“押品识别、登记认证、价值评估、质押放贷”数据资产融资路径，创新落地多笔数据资产贷款业务，助力企业解决融资难题。

未来，恒丰银行将深入贯彻党的二十届三中全会精神，主动融入数字经济发展大势，持续推进数据资产化的创新探索，加快数据产品与服务创新，做好“数字金融”大文章，助力培育壮大经济发展新动能。

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2024年是数据资产入表“元年”。在这一关键性的变革时期，各大银行积极响应数据资产化趋势，纷纷推出“数据资产贷款”相关业务和产品，如数据资产抵押贷款、数据资产融资服务等。

这些金融创新举措不仅助力企业释放数据要素的潜在价值，实现数据资产“变现”，而且极大地激发了整个行业的数据资产化活力，也为我国金融市场在数据资产抵押贷款领域的建设进程奠定了坚实的基础。

中国银行

中国银行山西分行在今年3月5日举办的山西省首笔数据资产无质押增信贷款签约仪式上，与流量谷数据服务商山西鹏景科技签约，并为其发放数据资产无质押900万元人民币增信贷款额度，助力山西省数据资产无质押融资取得“零”的突破。

3月26日，中国银行嘉兴分行与浙江南湖数据发展集团联手发布数据要素金融产品“数据资产贷”，浙江淏瀚信息科技有限公司凭借一张数据资源持有权证书，获得首笔660万元额度的贷款。

中国工商银行

2月29日，南方财经全媒体集团南财金融终端“资讯通”数据资产完成入表，并获得中国工商银行广东自由贸易试验区南沙分行授信500万元，标志着南财已经具备数据资产“治理、合规、确权、定价、入表、金融化”的全流程闭环能力。

中国建设银行

今年2月，中国建设银行上海市分行与上海数据交易所深度合作，成功发放首笔基于上海数交所推出的数据资产信贷服务产品“数易贷”的数据资产质押贷款，标志着上海金融产品和服务创新的又一次重要跃升，将成为数据资产创新应用的典型示范案例。

中国农业银行

中国农业银行上海市分行与上海数据交易所合作，积极探索普惠金融服务新模式，依托“数易贷”信贷服务，以数据资产质押的形式，成功为一家专精特新企业投放小微企业贷款。

中国光大银行

据公开报道，中国光大银行目前参与了多项“数据资产信贷”业务的成功落地。今年1月，中国光大银行长沙分行与湖南大数据交易所、汇业律师事务所、中伦文德律师事务所等专业机构进行签约，帮助湖南本土企业盛鼎科技获得光大银行500万授信额度，完成了湖南首笔数据资产无抵押融资服务。今年3月，中国光大银行南宁分行推出数据资产无质押贷款1000万元给数字广西集团有限公司。

农商银行

2024年以来，多地的农商银行相继发放数据资产质押贷款，比如湖南新晃农商银行与华南数字产业集团、开源数字科技乡村振兴首例数据资产无抵押融资协议成功签约。开源数字科技因其数据资产的价值获得湖南新晃农村商业银行高达1000万元人民币的授信额度。

上海银行

今年2月，上海银行与上海数据交易所深度合作，依托“数易贷”，以数据资产质押方式成功发放贷款。五月份，上海银行成功落地首单数据资产质押贷款，发放“数易贷”。某家“轻资产、重数据”的公司，因较难从传统渠道获得融资，一直在寻求盘活数据资产。

北京银行

北京银行石家庄分行助力石家庄数据资产运营管理有限责任公司完成河北省首单数据资产质押贷款业务。今年4月，北京银行石家庄分行向石家庄科林电气股份有限公司拟授信额度1亿元，其中数据资产质押授信额度1000万元。

兴业银行

3月28日，兴业银行成都分行成功落地了全行首单“数据资产”质押贷款，该笔贷款也是四川省首笔“数据资产”质押贷款。

3.65亿元！目前全国最大笔数据资产价值评估完成

国内首个，烟台市发布2024年数据资产入表专项工作方案

北京发布《关于加强本市数据资产管理的通知》